莫開(kāi)偉

數(shù)字人民幣有利息了！近日，包括六大國(guó)有銀行在內(nèi)的多家數(shù)字人民幣錢(qián)包運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告，自2026年1月1日起，實(shí)名錢(qián)包計(jì)息正式落地。

數(shù)字人民幣是解鎖消費(fèi)活力的“金鑰匙”。截至2025年11月末，數(shù)字人民幣累計(jì)處理交易34.8億筆，累計(jì)交易金額16.7萬(wàn)億元。通過(guò)數(shù)字人民幣APP開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.3億個(gè)，數(shù)字人民幣單位錢(qián)包已開(kāi)立1884萬(wàn)個(gè)。

對(duì)數(shù)字人民幣實(shí)名錢(qián)包余額計(jì)息，就是商業(yè)銀行為個(gè)人和單位開(kāi)立的實(shí)名數(shù)字人民幣錢(qián)包中的余額支付利息，計(jì)結(jié)息規(guī)則與活期存款一致。這將顯著提升用戶(hù)使用數(shù)字人民幣的意愿，進(jìn)一步拓展其應(yīng)用場(chǎng)景。

計(jì)息意味著數(shù)字人民幣已從單純的“數(shù)字現(xiàn)金”轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂型暾δ艿摹皵?shù)字存款貨幣”，擁有了價(jià)值尺度、價(jià)值儲(chǔ)藏和跨境支付三大核心職能。此外，商業(yè)銀行還可圍繞數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)發(fā)更多存款、理財(cái)及信貸產(chǎn)品，打造“支付＋金融”綜合生態(tài)，使數(shù)字人民幣成為提高金融服務(wù)能力的重要支撐。

資金安全性更有保障。數(shù)字人民幣存款被明確納入存款保險(xiǎn)覆蓋范圍，若銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)錢(qián)包余額可享受最高50萬(wàn)元的限額償付，保障標(biāo)準(zhǔn)與普通存款完全相同。非銀行支付機(jī)構(gòu)參與數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，需繳納100％保證金。這些舉措將進(jìn)一步筑牢資金安全防線(xiàn)。

安全、便捷、具備可追溯性是數(shù)字人民幣的核心功能，計(jì)息后，其在金融市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)將成為重要的“安全資產(chǎn)”選項(xiàng)，有利于增強(qiáng)金融體系的韌性。我國(guó)也將由此成為全球首個(gè)將央行數(shù)字貨幣定位為計(jì)息貨幣的經(jīng)濟(jì)體，有助于強(qiáng)化我國(guó)在央行數(shù)字貨幣發(fā)展及數(shù)字金融創(chuàng)新方面的領(lǐng)先地位。

計(jì)息還只是第一步，數(shù)字人民幣仍需不斷完善自身建設(shè)，進(jìn)一步完善數(shù)字人民幣監(jiān)管框架，明確法定地位。擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，充分調(diào)動(dòng)各參與方積極性。此外，還須不斷在場(chǎng)景拓展上下功夫，全面豐富線(xiàn)上、線(xiàn)下應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建更加開(kāi)放、包容的數(shù)字人民幣生態(tài)體系，在便利民生、降低交易成本、提高經(jīng)濟(jì)效率等方面發(fā)揮更多作用。